Вернуться к основам: Все, что вам нужно знать о кредитах

17.07.2019 19:17 (Оновлено 17.07.2019 в 19:36)

Проблемы с деньгами — это то, с чем большинству из нас приходится сталкиваться в тот или иной момент. И независимо от того, насколько вы финансово благоразумны, иногда жизнь может бросить вызов, и вам срочно понадобятся деньги, чтобы решить возникшую проблему. По этой причине многие люди обращаются в финансовое учреждение или берут кредит онлайн у надежных кредиторов, например, на сайте TOP Credit.

Есть много вещей, которые необходимо учесть при получении личного займа, например, максимальная сумма, которую вы можете взять в зависимости от вашей зарплаты, и условия погашения. Вашему вниманию руководство ко всему, что вам нужно знать о личных займах, чтобы сделать осознанный выбор.

Что такое личный кредит?

Личные кредиты — это небольшие необеспеченные кредиты, которые позволяют вам занимать определенную сумму денег без необходимости вносить залог, такой, например, как ваш дом или автомобиль. Личные кредиты могут быть быстрым способом получить доступ к деньгам.

Обеспеченный кредит является кредитом, который требует от вас залог актива, например, дома или автомобиля. Ипотека и автокредитование — два самых известных вида обеспеченных кредитов.

И наоборот, необеспеченный кредит не привязан ни к одному из ваших активов, поэтому процентные ставки, как правило, выше, поскольку банк не может конфисковать личные вещи, когда клиент не вносит обязательный платеж. Личные кредиты являются примерами необеспеченных кредитов.

Чтобы получить одобрение на необеспеченный кредит, вы обычно должны иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Суммы кредита обычно меньше, чем при обеспеченной ссуде, так как кредитор не имеет залога.

Типы кредитов, на которые вы можете подать заявку

Существует несколько видов кредитов, которые технически можно считать личными:

1. Персональный кредит

В рамках этого типа кредита вы берете определенную сумму денег в финансовом учреждении, а затем каждый месяц возвращаете фиксированную сумму, которая равна сумме погашения кредита плюс проценты. Когда используется термин «личный кредит», он в основном относится к этому виду персональной ссуды.

2. Кредитная линия

Этот вид кредита имеет несколько названий, таких как кредитная линия, возобновляемый кредит или кредит с гибким погашением. Это когда кредитор соглашается выделить заранее утвержденную сумму денег, которую клиент может использовать, когда ему это нужно. Вы можете снять всю сумму или только ее часть, а проценты платите только за то, что сняли.

В отношении таких платежей, в отличие от срочных кредитов, нет фиксированного срока погашения. Вы платите так быстро, как хотите, когда у вас есть деньги, и, если вы не можете выплатить полную сумму, ежемесячно выплачиваете предусмотренную банком минимальную сумму денег, чтобы пролонгировать оставшуюся задолженность.

Но учтите, что чем больше денег вы должны и пролонгируете, тем больше процентов вы платите. Кроме того, проценты, взимаемые за этот вид кредита, очень высоки, поэтому используйте его только в качестве крайней меры.

3. Перевод задолженности

Перевод задолженности — это вид кредита, который используется для управления задолженностью по кредитной карте. Также известный как перевод средств или краткосрочный перевод средств, трансфер баланса позволяет вам перенести существующую задолженность по кредитной карте с одного эмитента карты на новую кредитную карту, которая взимает 0% в течение оговоренного периода времени.

Это похоже на использование новой кредитной карты для погашения долгов по старой, за исключением того, что с новой кредитной карты взимается 0%. Цель перевода задолженности состоит в том, чтобы помочь вам уменьшить сумму процентов, взимаемых при погашении кредита.

Перевод задолженности работает, если у вас есть надежный план выплат и вы уверены, что сможете покрыть свой долг до истечения периода 0%, потому что после этого начнутся высокие процентные ставки, которые могут вернуть вас на круги своя.

Вы также должны будете заплатить комиссию за обработку утвержденной суммы перевода.

4. Консолидация долга кредита

Если вы должны деньги нескольким банкам и финансовым учреждениям, возможно, вы захотите взять кредит на консолидацию долга. Когда вы берете такой кредит в банке, банк выплачивает ваши многочисленные ссуды, а вы будете должны деньги только этому банку. Данный вариант позволяет клиенту лучше управлять своими исходящими расходами. Также заемщику не нужно иметь дело с несколькими комиссиями и процентными ставками из разных банков, которым он должен деньги.

Такой способ может сработать, если банк, предлагающий кредит на консолидацию долга, будет иметь более низкие проценты, чем другие банки, которым вы должны деньги.

Долги, которые могут быть консолидированы, включают в себя личные кредиты и долги по кредитным картам. Консолидация не применима для погашения долгов, таких как ссуды на ремонт, ссуды на образование и медицинские ссуды.

В каких ситуация стоит взять личный кредит?

При рассмотрении вопроса о том, следует ли брать личный кредит по сравнению с другими видами кредитных услуг, необходимо учитывать процентные платежи и комиссии за обработку. Личные кредиты, как правило, являются наилучшим вариантом в случае чрезвычайной финансовой ситуации, когда деньги нужны быстро, поскольку, например, оформление кредита на сайте TOP Credit занимает не больше 15 минут, а сумма, которая поступит на вашу банковскую карту, доходит до 15 000 гривен. При этом все что от вас требуется:

Возраст от 18 до 70 лет
Личный мобильный телефон
Банковская карта, любого банка Украины

Вот несколько примеров реальных обстоятельств, когда вы без зазрения совести можете взять личный кредит.

• неотложная медицинская помощь

Невозможно предугадать, когда вам или вашему близкому потребуется срочная медицинская помощь, для которой может понадобиться крупная сумма денег. Даже цена визита к стоматологу порой оказывается непомерно высокой.

• по семейным обстоятельствам

Чрезвычайные ситуации в семье, такие как неожиданная смерть, могут означать огромные расходы на похороны, которые должны быть покрыты практически без предупреждения. Таким образом, персональные кредиты являются чуть ли не единственным вариантом для подобных расходов.

• ремонт автомобиля

Если ваш автомобиль, мотоцикл или грузовик сломался, а вы полагаетесь на них, чтобы зарабатывать на жизнь или получить работу, персональный кредит может помочь покрыть расходы на ремонт.

• расходы на образование

Если ваш ноутбук вдруг сломается, и вам нужно купить новый для учебной курсовой работы, или возникла необходимость приобрести дорогие учебники, личный кредит может быть выгодным решением, учитывая, что получение образования стоит рассматривать как инвестиции в себя.

• долги по кредитным картам

Процентная ставка по кредитным картам общеизвестно высока, и если вы сталкиваетесь с трудностями при подобных выплатах, можете взять личный кредит для погашения задолженности по кредитной карте, поскольку личные кредиты предлагают намного более низкие процентные ставки. Но убедитесь, что у вас есть правильный план погашения, потому что последнее, чего вы хотите, это еще один долг на руках.

Когда не стоит брать личный кредит

И наоборот, ниже приведены ситуации, когда вам кажется, что следует взять личный кредит, но на самом деле это не так.

• свадьбы, медовые месяцы или отпуск

Такие вещи, как правило, считаются излишествами, и вы на годы застрянете, расплачиваясь с долгами после того, как наслаждение пройдет. Кроме того, одалживание денег на такие события может стимулировать плохие финансовые привычки, поскольку лучше сэкономить на подобных расходах, чем брать на них деньги. Даже если свадьба необходима, разумнее провести скромную церемонию, чем взять на нее ссуду.

• вы хотите купить автомобиль, отремонтировать жилье, приобрести дом или оплатить учебу

Личный кредит можно использовать для выполнения всех вышеперечисленных задач, но он не станет идеальным решением, поскольку процентные ставки по личным кредитам намного выше, чем по конкретным ссудам, таким как автокредит, ссуда на ремонт, жилищный кредит или образовательный кредит.

• никогда не берите личный кредит для инвестиций с высокой степенью риска

Вы можете потерять все свои деньги, и тогда как возвращать кредит? Не рекомендуется брать личный кредит на инвестиции с высокой степенью риска, такие как инвестиции на фондовом рынке или в производные финансовые инструменты.

• вы изо всех сил пытаетесь погасить свои долги и рассматриваете личный кредит как быстрое решение

Если вы рассматриваете личный заем как быстрый способ получить наличные для оплаты других долгов, но у вас нет надлежащего плана погашения, вы просто копаете себе яму поглубже. Берите персональный кредит для оплаты других долгов, только если личный заем предлагает более низкую процентную ставку, чем другие ваши долги. Хотя брать кредит для погашения существующего долга не рекомендуется, если это поможет консолидировать ваш долг по более низкой процентной ставке, такой вариант можно рассмотреть.

Где можно взять личный кредит

Банки, вероятно, являются одним из первых мест, которые приходят на ум, когда вы думаете о том, где взять кредит. Но они не единственный тип кредитора, который предлагает личные кредиты.

Кредитные союзы, компании по потребительскому финансированию, онлайн-кредиторы и одноранговые кредиторы также предлагают кредиты квалифицированным заявителям.