Как начать инвестировать и получать пассивный доход

03.02.2022 11:49 (Оновлено 03.02.2022 в 11:49)

Наталья Шмигельская, «Экономическая правда»

Представьте, что вы выиграли в лотерею большую сумму денег. Или вы просто получили на работе солидную премию.

Самое плохое, что вы можете сделать с этими деньгами – это потратить их. Деньги должны работать, поэтому их нужно уметь грамотно инвестировать.

Золотое правило: деньги делают деньги. Те, кто осознанно относятся к заработанному, понимают, что желанию нет предела.

Когда есть стабильный бизнес или солидная ежемесячная зарплата, возникает соблазн потратить все и сразу: купить дорогую машину, последний айфон, брендовую одежду, улететь на Мальдивы.

Эйфория от денег часто делает людей неспособными думать о том, как эти деньги приумножить и таким образом они лишают себя возможности иметь пассивный доход и заработать больше.

К тому же дорогие вещи тоже нужно содержать, они изнашиваются, стареют и приходится снова и снова покупать новое. Поэтому талант не в том, чтобы заработать большие деньги, а в том, чтобы их удержать и умножить.

Идеальный способ для этого – инвестирование. И даже не обязательно для этого быть богачом. Все что нужно – это грамотно распределять доходы.

Нужно выработать систему, при которой определенный процент с вашего ежемесячного дохода будет откладываться и инвестироваться.

Со временем вы придете к тому, что часть ваших заработков станет пассивным доходом, позволяющим бесстрашно жить, радоваться, путешествовать, обслуживать все ваши потребности.

Итак, куда можно инвестировать деньги?

1. Если у вас есть небольшой бизнес и вы хотите инвестировать — прежде всего инвестируйте в свое.

Для начала разделите 100% дохода: 20% — это личные расходы, а 80% — это реинвестирование в бизнес. То есть часть денег остается в обороте. Из них 20−30% уходит на технику и оборудование. Это добавит бизнесу производительности, а соответственно и увеличит прибыль.

Реинвестируйте в мощности, землю или привлечение узких специалистов в бизнес. Нужно рассчитать, сколько стоит работа ваших сотрудников и сколько времени они тратят на эту работу.

Возможно, выгоднее будет купить оборудование и оптимизировать человеческий труд. Можно взять оборудование в лизинг под какой-нибудь процент или вложить свои собственные деньги. Только учитывайте, что деньги собственника также нужно считать займом.

И этот заем — дорогой, потому что это «кровно» заработанные вами деньги. В дальнейшем, если бизнес масштабируется и развивается, можно уже перейти на формулу: 30% — дивидендов, 30% — инвестиций в бизнес и 40% — инвестиции в другую сферу бизнеса для диверсификации рисков.

2. Хороший способ вложить деньги в стартап или в перспективный бизнес, требующий расширения. Только вкладывайте деньги в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Потому что, если вы не знаете механики бизнеса, легко потеряете все.

Я наблюдала много взлетов и падений бизнесов. Убедилась на практике, что формула, в которой люди, мечтая о пассивном доходе, доверяют кому-то деньги с надеждой, что «там все будет работать без моего участия, а я буду получать только дивиденды», — не работает.

Инвестировать деньги в чей-то бизнес можно только в том случае, если вы разбираетесь в этой сфере и можете контролировать процесс.

Застрахуйте себя, строго прописав юридические документы. В частности, что вы как инвестор участвуете в утверждении стратегии и в любой момент можете вмешаться в процесс, если что-то пойдет не так.

Тогда есть шансы защитить свои деньги. Хотя в условиях правовой системы нашей страны защитить себя достаточно сложно.

3. Покупка акций на бирже — еще один вид пассивного дохода. Здесь тоже есть риски. Можно как хорошо заработать на подъеме компании, так и сильно потерять в упадке.

Уметь играть на бирже — это отдельная наука. Никогда не будет лишним воспользоваться консультацией специалистов, чтобы не прогореть.

4. Недвижимость. Это, пожалуй, самый безопасный и стабильный способ пассивного дохода. Доходность меньше, но и рисков меньше. Можно вкладывать как в жилые, так и в коммерческие помещения.

Хороший вариант — зарубежная недвижимость. К примеру, в США нерезидентам выдают кредиты.

Вы вкладываете только часть своих денег, а часть берете в кредит (важно выгодно угадать с годовой кредитной ставкой). Сдавая недвижимость в аренду, вы обслуживаете кредит и, в конце концов, после выплаты получаете в собственность чистую недвижимость, которая гарантированно растет в цене.

Яркий пример — штат Флорида, где сейчас недвижимость выросла в цене на 40%. Кто вложился там в недвижимость несколько лет назад — теперь «пожинают плоды».

В Украине тоже есть неплохие кейсы, когда любой бизнесмен может взять в аренду нежилую недвижимость под ипотеку. К примеру, под $100 тыс. можно взять в ипотеку небольшое помещение и сдавать его в аренду.

Арендаторы платят вам, а вы эти деньги отдаете на погашение ипотеки. Если найти помещение в «рыбном месте» и выгодно сдать в аренду, можно ежемесячно зарабатывать на разнице. В любом случае по истечении срока ипотеки помещение будет вашим, а ипотека фактически будет выплачена арендатором.

5. Выдавать займы под проценты — тоже вид инвестирования. Но здесь есть опасность связаться с пирамидами, не подкрепляемыми залоговым имуществом.

Де-факто в этой ситуации вы становитесь банком и берете в залог какое-то имущество, возможно, недвижимость, которая будет перекрывать одолженную у вас сумму. Но разные пирамиды — похожи на игру в казино. Вы должны быть готовы потерять ваши деньги.

На собственном опыте я поняла, что двигаться нужно осторожно — step-by-step. Мой бизнес начался с 5 тыс. грн. В то время доллар стоил 5 грн, поэтому эта сумма равнялась $1000.

Я решила попытаться зарабатывать на продаже охлажденной курицы. Закупила 100 кг курятины на оптовой базе и отвезла на рынок. Я продала весь товар за 2 часа и получила 100 грн чистого дохода.

Тогда столько можно было заработать, работая весь день в офисе. Однако, я заработала эти деньги через несколько часов. Поняла, какой доход может принести мне купля-продажа, если я инвестирую сюда свое время и определенную сумму денег.

Когда появились первые значительные доходы, я не решилась потратить их на удовлетворение моих потребностей. Опасалась, что такой доход не будет постоянным, поэтому осторожно тратила деньги. Я оставляла весь доход в обороте и он стабильно рос.

В результате компания выросла в 5 филиалов на территории Украины с оборотом в $100 млн в год. И когда денег было уже достаточно, я поняла, что можно инвестировать. Но для развития своего же бизнеса.

Я сочла, сколько мне стоит аренда помещения под склад и офис. Получилось, что выгоднее было приобрести помещение и «отбить» эти деньги за 5 лет. Тогда я купила свою коммерческую недвижимость с холодильниками. А вот свою собственную квартиру я приобрела в кредит, потому что понимала, что мои деньги будут работать эффективнее в бизнесе.

Несколько правил грамотного инвестирования:

не вкладывайте деньги в сферу, в которой не разбираетесь;
изучайте новые возможности, помогающие приумножать деньги;
диверсифицируйте доходы, перераспределяйте деньги в разные корзины;
инвестируйте небольшие суммы, не ставьте «все на красное»;
не становитесь жертвой маркетинга, ведь всегда будут вещи, которые мы захотим купить, следите за тем, чтобы ваши «хочу» не превышали ваши «могу»;
больше думайте о том, как заработать, а не о том, как потратить.

И, наконец, главный совет — вкладывайте в себя. Постоянно развивайтесь. Чем более квалифицированным специалистом вы станете, тем дороже будут стоить ваши услуги и время.

Развивая свои навыки и получая образование, вы повышаете свою стоимость на рынке. А значит, зарабатываете больше и, соответственно, имеете возможность вкладывать деньги в более доходные инструменты для инвестиций и зарабатывать еще больше.