Поповнити мобільний рахунок, переслати кошти родичам, оплатити комунальні послуги - все це і не тільки можна зробити за допомогою банківською картки, навіть не виходячи за поріг власної квартири. Хіба не зручно?
Однак в житті завжди є дві сторони медалі: разом з полегшенням життя банківські картки несуть в собі потенційну загрозу викрадення коштів з вашого рахунку. Якщо ви вже злякались і хочете викинути вашу картку на смітник, забрати гроші з банку чи відмовитись від банківських переказів, то стривайте, ця стаття якраз для вас.
Як же залишитись активним користувачем банку, але не постраждати від «просунутих» банківських шахраїв? Про все це читайте далі.
Розкриваємо внутрішню кухню шахраїв
Щоб убезпечитися від банківського шахрайства, варто розуміти, як влаштований цей процес із середини. Вся система користування банківськими картками стоїть на кількох китах, які є вашими персональними даними: банківська картка та її номер, CVV-код, пін-код картки, номер мобільного телефону, який прив'язаний до картки, логін і пароль, якщо ви зареєстровані в системі інтернет-банкінгу. Саме вони є вашими «ключами», які відмикають двері від грошей, що знаходяться на балансі вашої картки. Здобуття цих ключів є основою всіх шахрайських випадків.
Розглянемо основні схеми шахраїв:
1. Дзвінок від «працівника» банку. До вас телефонують,представляються представником банку тапід різними приводами просять назвати номер картки та ПІН-код, наприклад, говорять, що вашу картку заблокували або пропонують підвищити кредитний ліміт, або збільшити відсоткову ставку по депозиту, або скасувати відсотки по кредиту. Приводи будуть здаватися раціональними та обґрунтованими, але результат один і той же: людина повідомляє свої дані і через деякий час у неї знімають гроші. Тому знайте, якщо до вас телефонують і представляються працівниками банку, просять назвати персональні дані, це однозначно шахраї.
2. Ви отримали листа на електронну пошту з різними формулюваннями. Часто пишуть, що ви виграли велику суму коштів, автомобіль чи якусь коштовність. Однак для того, щоб отримати бажаний приз, у листі-відповіді потрібно вказати багато різних даних, серед яких номер телефону, логін і пароль картки, її номер або cvv-код.
3. Підтвердження платежу за допомогою смс чи коду. Цей спосіб часто застосовують у сферікупівлі-продажу товарів в інтернеті. Наприклад, потенційний покупець повідомляє, що він оплатив вашу послугу, і для підтвердження платежу, потрібно набрати певну комбінацію цифр. Набравши їх зі свого номера, людина таким чином переказує певну суму коштів на картку шахраю. Наприклад, ось така комбінація:
SEND1000UAH+1234+YYYYYYYYYYYYYYYY, де 1000 - це сума (1000 гривень, може бути іншою), 1234 - останні чотири цифри номера карти жертви, XXXXXXXXXX і YYYYYYYYYYYYYYYY - відповідно номер мобільного телефону або карти шахраїв.
4. Дублікат сім-картки, прив'язаної до вашої картки. На ваш мобільний надходять багато дзвінківз проханням передзвонити під різними приводами, а потім ваш рахунок поповнюється на невелику суму. Знаючи останні номери вихідних дзвінків з вашого номеру та суму і дату останнього поповнення рахунку, шахраї телефонують до кол-центру оператора та блокують вашу сім-картку. А потім ідуть до сервісного центру оператора і вимагають видати дублікат вашої «сім-карти». Інколи це їм вдається і після цього ваш номер мобільного перестає бути вашим, а шахраї отримують доступ до банківських рахунків.
5. Зчитування даних вашої картки з банкомату. На банкоматах шахраї встановлюють спеціальніпристрої (накладки на клавіатуру, відеокамери), які дозволяють зчитувати дані, які ви вводите під час роботи з банкоматом, а потім використовують їх для власних цілей.
6. Блокування банківської картки всередині банкомату. Шахраї встановлюють спеціальні приладивсередину картрідера (місце, куди вставляється банківська картка). Власник картки вставляє її, здійснює операції, однак далі картка не повертається. Після кількох хвилин паніки власник картки покидає місце знаходження банкомату, а шахраї спокійно виймають картку з банкомату. Ця схема, як правило, діє одночасно з попередньою (зчитування даних картки з банкомату), що дає можливість шахраям отримати банківську картку та знати всі дані доступу до картки.
7. Блокування коштів, які надходять з банкомату. Шахраї наклеюють спеціальний пристрій вотвір, через який банкомат видає гроші. В банкомат вони теж не повертаються. Власник картки нічого не підозрює і їде у відділення банку для вияснення ситуації. Тим часом шахраї повертаються до банкомату, відклеюють пристрій та забирають кошти.
8. Отримання персональних даних за допомогою мережі інтернет. Ця схема стосується інтернет-банкінгу. Ваш комп'ютер, звідки ви здійснюєте онлайн-платежі, піддається хакерським атакам та вірусам, щоб отримати доступ до ваших персональних даних. Або інший варіант: під час здійснення банківських операцій через інтернет, клієнт банку перенаправляється не на справжній сайт банку, а на сайт-клон зловмисників, який може мати неймовірну схожість зі справжнім сайтом банку. Таким чином, особа вводить всі необхідні дані для здійснення транзакції, не підозрюючи, що це сайт-підробка.
Тепер наведемо кілька порад власникам банківських карток, які суттєво підвищать безпеку їх використання.
1. Ніколи не залишайте без нагляду вашу банківську картку.
2. Нікому не повідомляйте ПІН-код картки та ні в якому разі не зберігайте ПІН-код у гаманці чи разом з карткою.
3. Нікому не повідомляйте дані доступу до вашої картки через інтернет-банкінг (ваші логін і пароль на сайті банку).
4. Ніколи не повідомляйте ваші персональні дані (пін-код, номер картки, логін і пароль, cvv-код) третім особам, навіть якщо вони представляються працівниками банку. Працівники банку ніколи не перевіряють ваші персональні дані.
5. Ніколи не розголошуйте коди, які приходять вам на ваш мобільний номер, і не набирайте на вашому телефоні невідомі вам комбінації цифр.
6. Дізнайтеся телефон «гарячої лінії» вашого банку та відразу телефонуйте, якщо підозрюєте, що маєте справу з шахрайством. Чим швидше ви це зробите, тим менше шансів у шахраїв.
7. Намагайтеся здійснювати банківські операції у відділеннях банків, адже такі банкомати захищені від встановлення зчитувальних пристроїв та інструментів, які блокують картку чи видачу готівки.
8. Якщо банкомат заблокував вашу картку, негайно телефонуйте на «гарячу лінію» банку та вимагайте заблокувати вашу картку. Тільки після цього можна відходити від банкомату.
9. Якщо ви отримуєте чек після здійснення транзакцій, не викидайте його у смітник поруч з банкоматом, адже ваш чек також містить частину персональних даних.
10. Якщо Вам доводиться розміщувати номер картки в інтернеті, не вказуйте номер вашого мобільного, який прив'язаний до картки. Для цього заведіть окремий номер.
11. При здійсненні розрахунків через інтернет встановлюйте на ваш комп'ютер нове програмне забезпечення та антивіруси, а також перевіряйте інтернет-адресу сайту банку. Вона має починатися так: https:// Це свідчитиме про безпечне та зашифроване інтернет-з'єднання.
Передавайте ці поради вашим рідним та близьким, адже разом ми можемо зробити використання банківських карток комфортним та безпечним.
В даній статті наведені найпоширеніші приклади шахрайства з банківськими картками, насправді таких схем у шахраїв набагато більше.