Как накопить на пенсию в Украине: 5 способов

Статті

11.02.2020 13:00

Наталья Мичковская, «КП в Украине»

Статті

​В Минсоцполитики заявили, что в будущем украинцам не стоит ждать большой помощи от государства, и лучший вариант - копить на старость своими силами.

Правительство не намерено в ближайшей перспективе внедрять в Украине накопительную пенсионную систему, заявила министр социальной политики Юлия Соколовская.

"В краткосрочной перспективе - вряд ли. У нас еще нет созданной инфраструктуры, чтобы это заработало, но уже есть много наработок", - цитируют СМИ главу Минсоцполитики.

По мнению Соколовской, украинцы слишком много ждут от накопительной системы и не до конца понимают, сколько денег могут от этого получить.

"Плюс накопления - это длинные деньги, то есть сбережения. Обычно это работает так, что средства инвестируются, а значит, должен быть рынок, куда можно инвестировать. На сегодня в Украине такого рынка фактически нет", - подчеркнула Соколовская и посоветовала украинцам копить деньги на будущее своими силами, а не надеяться на государство.

По ее словам, сегодня нам ничего не мешает накапливать себе на старость, но, к сожалению, мы почему-то этого не делаем. Между тем было бы хорошо, если бы люди это понимали и думали о старости заранее.

Но насколько реально сегодня накопить на пенсию в Украине?

Ответ на этот вопрос "КП" в Украине" искала вместе с экспертами.

Способ №1

Складывать валюту "под матрац"

Это самый популярный и самый простой способ делать сбережения в Украине. Действительно: появились 2,5-3 "лишние" тысячи гривен, купил на них 100 долларов или 100 евро - и можно спать спокойно с чувством выполненного долга.

Главное - соблюдать правило диверсификации и не класть "все яйца в одну корзину": треть сбережений можно откладывать в гривне, треть - в долларах, треть - в евро.

Комментарии экспертов

- Такой вариант возможен, но опыт показывает, что девальвация или ревальвация может перекрыть возможный доход, - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Любая валюта несет валютные риски.

С ним соглашается экономист Владислав Банков: валюта под матрацем тоже подвержена инфляции.

Способ №2

Открыть депозит

Хоть украинцев и изрядно напугали "чистки имени Гонтаревой", депозиты продолжают оставаться популярным способом сбережений. Конкретные условия в различных банках разнятся, но можно потратить немного времени и выбрать "свой банк".

Общее правило - помнить о лимите: Фонд гарантирования вкладов физлиц в случае банкротства банка возмещает сумму до 200 тыс. Поэтому в случае большей суммы следует воспользоваться услугами нескольких банков.

Комментарии экспертов

Владислав Банков не советует увлекаться депозитами из-за слабой национальной валюты и неустойчивой банковской системы. В то же время Александр Охрименко считает, что при соблюдении нескольких правил депозиты в Украине вполне имеют право на жизнь.

- Решив открыть депозиты, не ограничивайтесь пятеркой самых надежных банков - смело берите первую двадцатку, - советует Охрименко. - Практика показала, что ФГВФЛ быстрее всего выплачивает суммы по маленьким банкам, потому что суммы там мизерные. Главное - не превышать лимит, причем желательно оставлять небольшой запас: в гривне класть на депозит в один банк 170-180 тысяч, в валюте - не более 5 тыс. долларов или евро.

Способ №3

Счет в негосударственном пенсионном фонде

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно после выхода на пенсию. Правда, НПФ не дает гарантии доходности накоплений - тут уж как повезет.

Комментарии экспертов

- Негосударственные пенсионные фонды в Украине есть и даже работают, вот только доходность по ним крайне низкая, - говорит Александр Охрименко. - 5-6% в гривне - это меньше, чем доходность при депозите, так что смысла нет.

Не советует рассматривать в качестве варианта негосударственные пенсионные фонды и Банков - из-за отсутствия гарантий и недоразвитости фондового рынка.

Способ №4

Инвестировать в недвижимость или ценные бумаги

Если инвестирование в акции и ценные бумаги кажется среднестатистическому украинцу "историей не из нашей жизни", то купить квартиру и, например, зарабатывать на аренде, не так уж сложно. Хотя здесь нужен определенный капитал даже в том случае, если собираетесь брать ипотеку.

Комментарии экспертов

По поводу инвестиций в недвижимость эксперты оказались единодушны: в условиях Украины - это один из лучших способов сделать задел на безбедную старость.

Что касается ценных бумаг, то, говорит Охрименко, в Украине они достаточно слабые, но сейчас украинцам можно инвестировать до 100 тысяч евро в год в зарубежные ценные бумаги.

С коллегой полностью согласен Владислав Банков, который также советует вкладывать деньги в акции международных компаний - Apple, Tesla, Alphabet и т.д.

- Но здесь есть одна проблема - необходимо найти надежного брокера, сегодня на локальном рынке слишком много мошенников, - говорит эксперт. - Самые рисковые могут попробовать инвестировать в криптовалюты (но только в том случае, если есть реальное понимание уровня рисков) или попробовать создать собственный бизнес.

Способ №5

Воспользоваться накопительным страхованием жизни

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре, или в случае смерти застрахованного лица в период действия договора.

Накопительные программы можно оформлять через страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, пенсионные депозиты от коммерческих банков.

Комментарии экспертов

- Из-за малого числа клиентов здесь та же проблема, что и у негосударственных пенсионных фондов - низкая доходность: 4% в гривне по прошлому году, - констатировал Охрименко. - Депозит гораздо выгоднее.

- Кроме низкой доходности я бы отметил еще такой минус, как экономические риски, - говорит экономист Андрей Мартынюк. - Из-за долгосрочности действия договора страхования его сбережения при высоких темпах инфляции вполне могут обесцениться, а досрочное расторжение договора накопительного страхования предусматривает выплату не полной суммы вложенных средств.

"Обратите внимание на золото"

- Если человек имеет абстрактную цель "накопить", простой и доступный способ - воспользоваться валютными депозитами, - считает аналитик TeleTrade Сергей Родлер. – Такие сбережения обладают высокой мобильностью, в случае необходимости деньги можно практически без ущерба снять и направить на нужное дело. Если говорит о валюте, я бы отдал предпочтение доллару: благодаря сильной американской экономике, "зеленый" будет чувствовать себя уверенно как по отношению к евро, так и по отношению к другим валютам. Процент по таким депозитам, разумеется, меньше, чем по гривневым, но и риск того, что сбережения обесценятся, практически отсутствует.

Кроме того, желающие защитить свой капитал могут рассмотреть покупку золота. Спрос на благородный металл растет по мере нарастания страхов о возможной рецессии и геополитических рисков. Кроме того, центробанки активно стимулируют экономику с помощью "печатного станка".

Даже такая надежная валюта, как доллар, за последние 20 лет подешевела к золоту почти на 500%: в 2000 году унция золота стоила 270 долларов, а сейчас - 1500 долларов. Правда, покупка физических слитков – это дополнительная "головная боль", ведь хранить золото надо крайне аккуратно: малейшая царапина может привести к падению стоимости на 20-30%. Поэтому лучше воспользоваться металлическими счетами, которые все чаще предлагают банки. Проблемой является то, что такие счета не застрахованы, а, значит, в случае финансовых проблем банка можно потерять свои сбережения. Так что в случае принятия такого решения следует выбирать только максимально надежные организации.