Кредит на квартиру: чем чревата ипотека в Украине

Статті

15.09.2019 13:26 (Оновлено 16.09.2019 в 15:30)

Константин Голубцов, джерело: «Facenews»

Статті

Как и в других странах, ипотека в Украине считается одним из самых востребованных банковских продуктов для физлиц. Главное правильно выбрать, на каких условиях и как взять ипотеку в Украине, если рынок данного вида кредитования в стране только развивается. Считается, что ипотека в Киеве — это высокие процентные ставки и первоначальный взнос в размере до 30% от стоимости жилья. Рассмотрим, как обстоят дела на самом деле.

Молодежное ипотечное кредитование в Украине

В настоящее время банки предлагают ипотечные кредиты не на самых выгодных условиях. Ипотека — рисковый продукт, который предлагают банки на длительный срок. При этом он отличается небольшой доходностью. Какие минусы, если берете кредит на жилье в Украине:

• Высокая процентная ставка. Если в западных странах стоимость кредита на приобретение жилья составляет 5-7%, в то время, как украинские банки предлагают ссуду минимум под 11-15%. Получается, что за 15 лет заёмщик выплачивает сумму, которой хватит на приобретение еще одной квартиры и это еще без учёта инфляции.
• Требуется доказать наличие высокого уровня доходов. Конечно, банки учитывают и неофициальные поступления в бюджет потенциального заёмщика, но только не более, чем вдвое превышающие официальный доход. Соответственно, уровень «белой» зарплаты должен быть достаточно высоким (минимум 21 тысяча гривен на семью).
• Небольшой срок кредитования. Кредиты на приобретение жилья выдаются украинскими банками максимум на 10 лет. Из-за этого сумма ежемесячных платежей будет выше почти в два раза. Это сильно снижает платежеспособность заёмщика.

Ипотека в Украине стала недоступной для большого числа граждан. Многие банковские организации и вовсе отказались от предоставления таких кредитов из-за повышенного риска.

Средние процентные ставки банков, которые выдают кредит на жилье в Украине

Кроме высокой суммы первоначального взноса, желающим приобрести собственное жилье нужно быть готовыми к повышенной процентной ставке. Средние процентные ставки банков, которые выдают кредит на квартиру колеблются от 16 до 24% годовых. Наиболее выгодную ипотеку на покупку конфискованного жилья предлагает оформить «ПриватБанк» — под 14%. Также есть неплохое предложение от банка «Аркада» по программе кредитования строящегося жилья (14-16%). Сейчас спросом пользуются предложения от следующих государственных банковских организаций:

• Марфин Банк. Годовая ставка равняется в среднем 20,85%. Главная особенность компании — отсутствие одноразовых и ежемесячных комиссий. Это компенсируется размером первоначального взноса, равному 30%. Можно оформить ипотечный займ только на приобретение вторичного жилья.
• Укрсоцбанк. Минимальная ставка в год — 22,60%. Размер одноразовой комиссии 1,25%. Максимальный срок пользования заёмными средствами — 10 лет. Первоначальный взнос — 50%. Банк отличается не самыми выгодными условиями, но позволяет оформить кредит на любую сумму.
• Таскомбанк. Годовая ставка — 24%. Размер первоначального взноса —24% от суммы кредита. Также заёмщики придется выплатить одноразовую комиссию в размере 1%.
• Ощадбанк. Государственный банк, предлагающий выдачу средств на покупку жилья под 23%. Деньги выдаются максимум на 20 лет, а погасить задолженность можно досрочно.

Конечно, существуют и другие банки, выдающие выгодные ипотечные кредиты:

• «Укрсоцбанк» (17,99%);
• «Киевская Русь» (20,90%);
• «Банк Кипра» (23%);
• «БМ Банк» (18%);
• «Крещатик» (18%);
• «Кредобанк» (19%).

Самое выгодное предложение — покупка конфискованного жилья с помощью заёмных средств у «ПриватБанка». Если хочется самостоятельно выбрать жилье, то стоит обратиться в «Кредобанк». Выгодно оформить займ на первичное жилье можно также в банке «Аркада». Кредит на дом от других банковских организаций есть смысл оформлять, только если в выдаче отказали компании, перечисленные выше.

Как взять кредит на квартиру в Украине

В первом полугодии 2018 года из-за невыгодных условий кредитования только 487 украинцев оформили займ на покупку квартиры. У любой кредитно-финансовой организации одинаковые требования к потенциальным заёмщикам:

1. Украинское гражданство.
2. Возраст от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент погашения.
3. Постоянный официально подтвержденный источник дохода.
4. Стаж на последнем месте работы от полугода и более.
5. Уровень дохода, позволяющий совершать ежемесячные платежи в размере не более, чем 50% от суммы поступлений в семейный бюджет.
6. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и положительная кредитная история в целом.

Кредитование жилья может быть оформлено с одной из схем погашения:

1. Классическая. Процентная ставка фиксирована, а сумма ежемесячного платежа каждый месяц уменьшается.
2. Аннуитетная. Заёмщик выплачивает долг банку равными частями. Обычно по такой схеме итоговая стоимость займа будет выше.

Какие документы нужно подготовить для оформления займа на покупку жилья:

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Идентификационный номер налогоплательщика.
3. Справка о доходах за последние полгода.
4. Договор купли-продажи.
5. Квитанция, подтверждающая оплату первоначального взноса.

В настоящее время рассчитывать на ипотеку могут только граждане Украины — лицам, имеющим только вид на жительство, средства на покупку жилья не предоставляются.

Как правило, жилье в кредит могут себе позволить обеспеченные граждане в возрасте 25-45 лет и доходом 25000-45000 грн в месяц — именно так выглядит портрет среднестатистического заёмщика в Украине. При этом уровень средней заработной платы в стране не превышает 10000 грн.