| Александр Алифанов |
В Украине уже восемь лет действуют мошеннические схемы, которые на относительно законных основаниях позволяют аферистам отбирать квартиры. Это становится возможным благодаря двум факторам. На одной чаше весов – правовая безграмотность, за рамки которой граждане не могут выйти, и потому становятся жертвами различных афер. На другой – беспечность и не безразличность к душераздирающим сказкам мошенников. Речь идет об имущественной поруке за передачу денег в долг под залог жилья и другого имущества. В интервью FaceNews адвокат Александр Алифанов рассказывает, кто помогает аферистам вершить их дела, и как гражданам уберечься от действий мошенников.
Как мошенники отбирают квартиры и выбрасывают законных владельцев на улицу? Расскажите о схеме работы аферистов, как давно эти схемы работают в Украине.
Схемы по так называемому «отжиму» квартир мошенническим способом начали работать со времен повальной выдачи кредитов банками. То есть, ориентировочно с 2007-2008 годов, тогда был активный всплеск. Вторая волна активизации действий мошенников была в 2010-2011 годах. И точечно, не повально, эти действия до сих пор есть.
Как отбирают квартиры? Что выпрашивают, что обещают?
Схема по мошенническим действиям следующая: мошенники выбирают потенциальную жертву. Заводят знакомство, втираются к жертве (владельцу квартиры) в доверие, становятся на фоне дефицита общения у жертвы, чуть ли не самыми лучшими друзьями, проявляя «бескорыстную» заботу. В последующем, предлагают поучаствовать в успешном бизнес проекте – имущественной порукой, обещая воздушные замки. Нотариально оформляют беспроцентный денежный заем у физлица, имеющего денежные средства. Условием договора является обязательное ежемесячное частичное погашение тела займа. Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции, позволяющие займодавцу в случае не погашения очередного обязательного платежа требовать возврат займа в полном объеме. При наличии имущественной поруки займодавец, при нарушении условий договора займа со стороны заемщика, имеет право на взыскание предмета имущественной поруки. На что, по сути, и ориентирована афера.
Поскольку в таких аферах действуют по предварительному сговору «заемщик» и «займодавец» – поручитель сам того не зная становится жертвой аферы, поскольку единственный несет ответственность своим имуществом за невыполнение обязательств заемщиком. И что самое печальное, как такие обязательства выполняются – поручитель узнает в самый последний момент, когда спасти свое имущество уже невозможно.
Почему люди соглашаются на имущественную поруку, если есть риск остаться без квартиры?
Человек в данном случае – не имея юридического образования, пребывая в доверительных отношениях с «заемщиком» денежных средств – относится к афере безрассудно, всецело полагаясь на мошенника, который на это и рассчитывает. Более того, подвергаясь ежедневной «обработке», состоящей из посулов о лучшей жизни, успешности бизнеса, соответствующем «антураже» мошенника, который состоит из респектабельного внешнего вида, умения красиво говорить и даже наличия производственных мощностей, которые по легенде принадлежат мошеннику, что на самом деле не соответствует действительности. Данные сделки всегда делаются визуально выгодными для того, чтобы имущественный поручитель видел для себя возможность заработка, и что мошенник, который является заемщиков средств, в состоянии выполнять условия договора. А значит, можно не переживать.
Очевидно, аферистам помогают банкиры. Кто еще участвует в мошеннических схемах?
Денежные средства в зависимости от размаха аферы и предмета «отжима» не всегда могут быть в наличии у мошенников. В связи с этим зачастую в аферу привлекают банкиров, инвесторов, а также правовой инструментарий в виде юристов, нотариусов.
С целью уйти от судебных тяжб и упростить процедуру «отжима» жилья, мошенники привлекают нотариусов, которым по роду деятельности не запрещено брать плату за свои услуги. Мошенник, выступая займодавцем, заручается добропорядочной репутацией нотариуса, в действиях которого никто не сомневается, чем по сути «отбеливает» свою аферу – придавая ей окрас гражданских взаимоотношений. В случае невыполнения обязательств нотариус, используя свои полномочия, привлекает исполнительную службу, которая открывает производство, минуя судебную ветвь.
Аферами подобного рода чаще всего занимаются компании или отдельные лица?
Подобной статистики нет, но выступая как физлица или как компании, мошенники имеют в обоих случаях преимущество. В первом случае это возможность выдать себя за другое лицо, действуя по поддельным документам. Во втором случае – при правильном оформлении документов нести ответственность в рамках гражданского судебного процесса исключительно балансовым имуществом предприятия, которого чаще всего нет.
Какие суммы чаще всего берут в долг?
Денежные суммы берут совершенно разные, но чаще всего цифры формируются исходя из стоимости имущества, которое является целью мошенников. Легче привести несколько примеров, которые все объяснят.
Человек по разным обстоятельствам попадает в сложное материальное положение и вынужден с целью сохранения своего бизнеса обращаться к займодавцам. Такие мошенники видят подобную сделку как способ легко заработать. Деньги в долг дают, но только под имущественную поруку. Например, предмет поруки – дорогой автомобиль. Реальная стоимость автомобиля составляет 40 тысяч долларов США. на момент сделки его специально оценивают в 12 тысяч долларов США, Человеку дают в долг денежные средства в сумме 12 тысяч долларов США, чем и объясняют оценку авто именно в такую сумму. В нотариально оформленном договоре указывают сумму в размере 40 тысяч долларов США – данное условие является обязательным, без которого никто денег не дает. Обоснованием завышенной суммы чаще всего является учет процентов за весь период пользования деньгами, в случае досрочного возврата – сумма процентов, по объяснениям мошенников, существенно уменьшится, а указанная цифра не более чем формальность. В дополнительных условиях договора прописывают обязательное условие: ежемесячный минимальный платеж с указанием граничного срока оплаты. Далее, под любым предлогом – вплоть до выезда с места проживания мошенника в командировку – ежемесячный платеж не принимается, а потом на «законных» основаниях выставляется через нотариуса требование досрочно вернуть деньги в полном размере в сумме 40 тысяч долларов США, которых у должника, понятное дело, нет. Результат: машину, стоимостью $40 000 «покупают» по цене $12 000, а то и меньше, если жертва аферы вносила ежемесячные платежи на протяжении длительного периода.
Нотариус в таком случае помогает тем, что не проверяет факт передачи денег, ограничиваясь формально распиской о получении. Поскольку договор займа составляется «своим» нотариусом – права должника максимально ограничиваются. В первую очередь это касается выполнения дополнительных обязательств и возможности доказать нарушение договора по вине займодавца.
Вы ранее упомянули, что схемы начали работать еще в 2007-2008 годах. Но они действуют и сегодня. Как это остановить, может какие-то изменения в законодательстве помогут остановить аферистов?
Наше законодательство – не сравнивая его с европейским или американским – вполне объективное, претензий к нему нет. Проблема в том, что жертву изначально вводят в заблуждение относительно реального положения вещей. И как следствие – человек просто пожинает плоды свей беспечности. Документально жертва добровольно дает согласие на имущественное поручение. Поэтому в судах практически невозможно отстоять интересы человека, который попал под все эти мошеннические схемы.
То есть Ваша главная рекомендация, как обезопасить себя от мошенников, это просто быть внимательными, вычитывать документы, потому что факт мошенничества в суде доказать почти нельзя?
Абсолютно верно. Греческая богиня правосудия «Фемида» всегда изображена с повязкой на лице. И это не зря. Дело в том, что для анализа всех своих действий и возможных последствий необходимо уйти от условностей и обещаний. Нужно воспринимать документы, которые подписываешь, исключительно исходя из содержания текста, который изложен на бумаге. Нужно анализировать такие документы в первую очередь на предмет негативных последствий для себя. Я не пропагандирую культ всецелого недоверия, но в то же время нужно помнить, что бесплатный сыр всегда лежит только в мышеловке. Если вы перед заключением какой-либо сделки потрудитесь получить побольше информации о своих контрагентах, в том числе установите круг его общения, получите копии идентифицирующих документов, а также проверите репутацию – это будет для вас большим подспорьем при необходимости. Интернет имеет довольно большие возможности. Кроме того, не спешите подписывать договор, возьмите время на изучение его условий. Пусть квалифицированные юристы дадут ему правовую оценку, в крайнем случае, хотя бы посоветуйтесь с близкими. Исходите из принципа: одна голова хорошо, а две – лучше. В результате полученная информация будет отрезвляюще действовать на желающих помочь так называемым «бизнесменам».
Приведите какой-то пример работы аферистов.
Молодой человек познакомился с женщиной, которая старше его лет на 10. Втерся к ней в доверие, под видом чувств, прожил с ней около полутора месяцев, рисовал «картину» о создании бизнеса и о том, что ему якобы не хватает 20 тысяч долларов. Хотя на самом деле имущественная порука была оформлена квартирой, которая стоила втридорога. Деньги аферист получил, нотариус передачу этих денег подтвердил. Чтобы ввести жертву в заблуждение – мошенник деньги передал на время жертве. В определенный срок аферист взял деньги, объяснив, что нашел необходимые для предполагаемого бизнеса грузовые автомобили. Едет за ними в другой город, через время отзванивается жертве и говорит, что якобы купил их. При этом сбрасывает на электронную почту фотографии жертве мошенничества. Далее, по легенде, нанимает водителя и вместе с ним на двух автомобилях, груженных приобретенным на личные средства товаром, едет в район, граничащий с зоной АТО. Из зоны АТО звонит, хвастая успешностью сделки, и даже пересылает на карточный счет деньги в небольшой сумме, невзначай декларируя намерение ехать по «опасной» территории. В тот же день, но поздно ночью, жертве мошенника звонят с номера предпринимателя – мошенника, представляясь сотрудником правоохранительных органов и сообщают, что мужчина найден убитым без детализации обстоятельств. «Выбить» еще какую-либо информацию не получилось, потому что телефон отключился от связи. В ходе следствия установлено, что таких событий не было, а мошенника и след простыл. При проверке документов у нотариуса оказалось, что ксерокопии такого качества, что невозможно идентифицировать фотографию, а мошенник потрудился перед отъездом максимально «подчистить хвосты», удалив о себе всю информацию.
Какой срок грозит организатору аферы и соучастнику преступления?
Такие мошеннические действия подпадают под уголовную ответственность, предусмотренную ст.190 УК Украины. Санкция предусматривает от 5 до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества.
Насколько реально потерявшему квартиру человеку доказать через суд факт мошенничества ивернуть жилье?
Скажу откровенно, что это очень сложный вопрос. И возможность решить ситуацию в пользу потерпевшего очень мала. Поскольку опять же таки помогают мошенникам в этих действиях нотариусы. А подкованность, грамотность самих мошенников минимизирует вероятность разрешения данной ситуации в пользу потерпевших.
Есть ли у Вас статистика по таким аферам?
Каждая подобная ситуация – это боль людей, и они стараются подобную информацию не афишировать. На моем личном опыте было несколько таких дел. И из их числа в силу объективных обстоятельств помочь удалось пока только одному человеку, благодаря глупости самих мошенников. Во всех остальных случаях аферы были организованы, как говорится, «комар носа не подточит».
Суды по таким делам долго длятся?
Суды в рамках гражданского процесса даже не ведутся в виду их бесперспективности, а вот в рамках уголовного производства, со мной согласятся многие коллеги, это довольно кропотливая работа и расследование мошенничества – дело не из легких. По указанному выше примеру ведется досудебное расследование. Мне пришлось переводить дело из одного районного управления милиции в другое. Поскольку у клиентов есть убеждение, что и там мошенники «побеспокоились»… Я не хочу и не в праве никого обвинять, и поэтому не называю ни район, ни процессуальных исполнителей.
То есть, в некоторых случаях правоохранители тоже задействованы?
Первая заповедь любого процессуального исполнителя: «Отправь поступившее тебе в производство дело куда угодно, но от себя подальше – найди формальные причины и избавишься от лишних проблем». Кроме того – человеческий фактор, и его отбросить никоим образом нельзя.
Поскольку уровень коррупции у нас в государстве, к сожалению, на очень высоком уровне, то говорить о том, что органы досудебного следствия это обошло стороной – я не берусь.